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<\/figure>\n\n\n\nO mercado laboral mo\u00e7ambicano \u00e9 caracterizado por um alto grau de informalidade, com mais de 86% dos trabalhadores por conta pr\u00f3pria ou n\u00e3o remunerados como trabalhadores dom\u00e9sticos. Deste universo, 52% s\u00e3o mulheres, ocupando maioritariamente o espa\u00e7o rural. De um modo geral, o trabalho dom\u00e9stico \u00e9 considerado uma n\u00e3o profiss\u00e3o e os\/as trabalhadores\/as efectivamente exclu\u00eddos de protec\u00e7\u00f5es laborais e sociais. Os dados indicam que 27% das mulheres s\u00e3o desempregadas, contra 23% dos homens. Adicionalmente, a segrega\u00e7\u00e3o de g\u00e9nero na atribui\u00e7\u00e3o de tarefas, tanto no trabalho formal como no informal, coloca as mulheres em sectores com baixa remunera\u00e7\u00e3o. As mulheres s\u00e3o as que t\u00eam maior representa\u00e7\u00e3o na categoria mais pobre do sistema laboral, como \u00e9 o caso de empregos de remunera\u00e7\u00e3o di\u00e1ria e de trabalho dom\u00e9stico. Na generalidade, no sector agr\u00edcola as mulheres n\u00e3o t\u00eam controle e posse de terra, cr\u00e9dito e treinamento e t\u00eam tomada de decis\u00e3o limitada em rela\u00e7\u00e3o ao uso da terra.(Sandra Manuel, 2022)<\/p>\n\n\n\n
O mesmo se verifica no acesso aos recursos produtivos e financeiros, o que consequentemente limita a sua capacidade de se estabilizar finaneiramente, investir e participar adequadamente na actividade econ\u00f3mica do pa\u00eds. Estudos existentes corroboram que as mulheres est\u00e3o sempre atrasadas no que diz respeito ao acesso ao financiamento.<\/p>\n\n\n\n
De acordo com o Finscope Consumer Survey 2019 (, as mulheres s\u00e3o as mais exclu\u00eddas financeiramente (48%) contra 43% dos homens. Em rela\u00e7\u00e3o a produtos espec\u00edficos, as mulheres registam menor n\u00edvel de acesso e uso, para pagamentos 46% das mulheres podem fazer pagamentos contra 54% dos homens, apenas 37% das mulheres t\u00eam acesso ao cr\u00e9dito, mas 63% dos homens t\u00eam. No que diz respeito \u00e0 poupan\u00e7a, apenas 36% das mulheres<\/p>\n\n\n\n
poupam e a maioria recorre a regimes informais, finalmente no que diz respeito aos seguros, e a lacuna mais alarmante, apenas 4% das mulheres t\u00eam alguma forma de seguro contra 59% dos homens. O acesso ao dinheiro m\u00f3vel duplicou nos \u00faltimos 6 anos e est\u00e1 a impulsionar a inclus\u00e3o financeira em Mo\u00e7ambique. Em 2022, o Banco de Mo\u00e7ambique reportou 11,9 milh\u00f5es de contas de dinheiro m\u00f3vel existentes.<\/p>\n\n\n\n
\u00c9 o sector financeiro que tem um papel preponderante de estimular o crescimento econ\u00f3mico atrav\u00e9s da intermedia\u00e7\u00e3o financeira entre os agentes econ\u00f3micos, fazendo a ponte de liga\u00e7\u00e3o e de facilita\u00e7\u00e3o entre os agentes superavit\u00e1rios (com recursos), canalizem os seus fundos os agentes deficit\u00e1rios (sem recursos) disponibilizando para o mercado produtos e servi\u00e7os inovadores e adequados de poupan\u00e7a e investimento de forma que estes agentes invistam na economia. Mas para que isso aconte\u00e7a, \u00e9 necess\u00e1rio que criemos uma estrutura condincente e adequada para a realidade da nossa economia.<\/p>\n\n\n\n
Embora o Sector Financeiro Mo\u00e7ambicano tenha conhecido alguma inova\u00e7\u00e3o de aproximadamente 2018 para c\u00e1, com o surgimento do movimento das Fintechs cimentada pela cria\u00e7\u00e3o da Sandbox Regulat\u00f3ria do Banco de Mo\u00e7ambique e da Associa\u00e7\u00e3o das FinTechs e mais recentemente pela regulamenta\u00e7\u00e3o da figura de Gestor de Fundos que constitui alternativa aos tradicionais bancos comerciais para gerir fundos de capital privado e de impacto, o Sector ainda \u00e9 dominado maioritariamente por bancos comerciais, contando com apenas 1 Institui\u00e7\u00e3o Financeira de Desenvolvimento e 2 Fintechs licenciadas. Esta lacuna tem conduzido os objectivos de inclusao financeira de forma t\u00edmida, principalmente para as mulheres e MPMEs detidas por elas.<\/p>\n\n\n\n
Os dados do Finscope Consumer Survey 2019 indicam que o maior impulsionador de acesso e uso de servi\u00e7os financeiros principalmente entre as mulheres s\u00e3o o dinheiro m\u00f3vel e os servi\u00e7os informais como grupos de poupan\u00e7a, em deterimento dos servi\u00e7os banc\u00e1rios. Outro estudo, do FSDMo\u00e7 2023, sobre Servi\u00e7os Financeiros Digitais e Finan\u00e7as verdes na prespetiva de G\u00e9nero, demonstra que a prefer\u00eancia das mulheres para os desafios de financiamento aos seus neg\u00f3cios t\u00eam sido as institui\u00e7\u00f5es de microfinancas e os servi\u00e7os informais, mesmo quando esta det\u00e9m as suas poupan\u00e7as ou alguma liquidez nos bancos comerciais.<\/p>\n\n\n\n
Segundo Manuel, 2022, O microfinanciamento j\u00e1 \u00e9 uma pr\u00e1tica consolidada, embora ainda chegue \u00e0 mulher de forma diferenciada: aquelas que residem nas \u00e1reas rurais e aquelas com menor n\u00edvel de escolaridade tendem a ter mais dificuldades para acesso ao cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n
A experi\u00eancia a n\u00edvel global mostra que institui\u00e7\u00f5es como as Financeiras de Desenvolvimento (IFD) trazem uma complementaridade no sentido de fechar a lacuna da rigidez do capital comercial para um segmento que apresar da sua express\u00e3o no tecido empresarial ou de neg\u00f3cios na economia em termos de % de agentes econ\u00f3micos envolvidos e empregabilidade, as MPMEs, enfrentam constrangimentos relacionados a burocracia de acesso, custo de capital, assim como, informaliade, baixa capacidade de gest\u00e3o do neg\u00f3cio e de literacia financeira e digital.<\/p>\n\n\n\n
Pacote de servi\u00e7os com suporte integrado. Al\u00e9m da sua capacidade de mobilizar capital e facilitar a sua entrega de forma mais acess\u00edvel e adequada \u00e0 realidade dos benefici\u00e1rios, as<\/p>\n\n\n\n
IFDs t\u00eam a capacidade de responder a desafios do lado da demanda que n\u00e3o s\u00e3o puramente financeiros mas que afectam de forma significativa a produtividades das MPMEs. Sendo a Capacita\u00e7\u00e3o e treinamento, particularmente os neg\u00f3cios det\u00eddos ou liderados por mulheres, estas que por raz\u00f5es culturais sempre enfrentaram limita\u00e7\u00f5es no que diz respeito ao acesso a educa\u00e7\u00e3o, adicionada a quest\u00e3o da qualidade de ensino, que depois influencia na sua capacidade de engajar no mercado de trabalho, com recursos financeiros e de criar e gerir neg\u00f3cios. Segundo Murambire Jr., 2016, como resultado da disparidade aos servi\u00e7os de educa\u00e7\u00e3o pelos homens e mulheres, em que os maiores benefici\u00e1rios no mercado de trabalho s\u00e3o os homens, os dados oficiais mostram que de um total de mais de 8 milh\u00f5es de pessoas em idade laboral, mais de 2 milh\u00f5es de mulheres empregadas n\u00e3o possuem n\u00edvel de escolaridade contra 811 mil do sexo masculino. A taxa de emprego para as mulheres e homens reduz quanto maior for o n\u00edvel de escolaridade.<\/p>\n\n\n\n
Prespectiva de Investimento com Impacto. Com uma abordagem diferenciada do cr\u00e9dito comercial tradicional que foca na rentabilidade financeira e probabilidade de retorno, as IFDs procuram signific\u00e2ncia no impacto que as suas facilidades podem ter com foco no benef\u00edcio social e de desenvolvimento como justi\u00e7a social e equidade, igualdade de g\u00eanero, impacto ambiental mensur\u00e1vel, entre outros. Um estudo feito pelo FSDMo\u00e7 em 2016 sobre as linhas de cr\u00e9dito e de garantias existentes no sector financeiro para diferentes p\u00fablicos-alvo (MPMEs, pequenos agricultores, Mulheres, etc.), identificou mais de $150milh\u00f5es em fundos dispon\u00edveis, mas que a sua utiliza\u00e7\u00e3o efectiva n\u00e3o chegava a 50%. Embora n\u00e3o se tenha levado a cabo uma avalia\u00e7\u00e3o profunda e exaustiva deste resultado, \u00e9 importante notar que estas facilidades s\u00e3o geridas por bancos comerciais cuja abordagem de gest\u00e3o de cr\u00e9dito segue uma linha comercial.<\/p>\n\n\n\n
Efeito Sist\u00e9mico. A abordagem das IFDs permite criar resultados vis\u00edveis para al\u00e9m da esfera do seu p\u00fablico-alvo imediato, transcendendo para o sector em que atua a diferentes n\u00edves macro, meso e micro, influenciando as din\u00e2micas e mudan\u00e7as que levam \u00e0 inova\u00e7\u00e3o e \u00e0 melhoria das condi\u00e7\u00f5es de acesso e uso de produtos e servi\u00e7os financeiros dos consumidores.<\/p>\n\n\n\n
Para maximizar o papel do sector financeiro mo\u00e7ambicano, \u00e9 necess\u00e1rio que continuemos a desafiar as abordagens ineficientes de desenho e oferta de servi\u00e7os financeiros, de regulamenta\u00e7\u00e3o e promo\u00e7\u00e3o da inova\u00e7\u00e3o do lado da oferta, e protec\u00e7\u00e3o dos consumidores atrav\u00e9s da provis\u00e3o de mais informa\u00e7\u00e3o e capacita\u00e7\u00e3o que empodere os consumidores por forma a tomar decis\u00f5es mais acertadas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
A import\u00e2ncia do papel das mulheres no desenvolvimento social e econ\u00f3mico \u00e9 aceite por unanimidade e o seu efeito multiplicador \u00e9 apoiado por evid\u00eancias. Embora tenha sido estabelecido pela sociedade que as mulheres representam a parte sentimental, valores familiares, estrutura e estabilidade, o impacto das suas interven\u00e7\u00f5es v\u00e3o para al\u00e9m do ambiente familiar e comunit\u00e1rio, […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":109,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[],"class_list":["post-43","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finance4development"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/f4sd.org.mz\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/43","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/f4sd.org.mz\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/f4sd.org.mz\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/f4sd.org.mz\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/f4sd.org.mz\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=43"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/f4sd.org.mz\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/43\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":44,"href":"https:\/\/f4sd.org.mz\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/43\/revisions\/44"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/f4sd.org.mz\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/109"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/f4sd.org.mz\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=43"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/f4sd.org.mz\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=43"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/f4sd.org.mz\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=43"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}